红木家具企业民间借贷需严防6大风险

在当前国家宏观经济形势整体趋缓、国家反腐力度增强等多重形势下，红木产业经受着极大的考验，站在产业转型期的十字路口，为了能够在市场上依旧坚挺不倒，一些红木企业坚持再难也要活、再难也要发展的原则，通过民间借贷的方式寻找出路，虽然快速解决了企业融资问题，但是却埋下了企业发展的定时炸弹。

2014年9月，东阳一红木企业家具被抢事件备受业内与媒体关注，抢家具事件始末缘起于红木企业通过民间融资渠道向当地另外一家企业借款，因其未及时归还欠款引发抢家具纠纷。本刊就此事件引发的民间借贷风波采访了法律专家，希望给业内企业予以警示和防范。

受访专家介绍，民间借贷是当前很多行业内默认流行的借贷方式，这在一定程度上快速缓解了中小企业的资金周转困难、增强企业自我调解能力和适应能力，因此，红木行业也不例外。但民间借贷游离于规范金融机构之外，存在交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控、借贷双方容易发生纠纷的缺陷。随着民间借贷利率持续走高，与民间借贷相关的纠纷案件也居高不下，诸如借款合同纠纷，暴力追债、集资诈骗等各种刑事犯罪案件随之不断涌现。

因金融行业的准入门槛高、管制严格与经济发展需求之间存在差距和矛盾，再加上红木行业较其他行业有其自身的特殊性，企业借不到或者很难贷到银行的资金时，只能通过民间借贷方式来解一时之需。专家告诫：各红木企业进行民间借贷时，需谨防借贷前后的几大风险。

借款前的合同风险

企业首先要了解借贷机构、企业的背景、借贷实力以及借贷程序。很多红木企业看到民间借贷资金办款时间短、资金到位快、手续简便等优势且较之银行借贷省去不必要的麻烦，盲目凭借企业或者个人信誉借贷，只进行口头协定不签订借款合同，缺乏书面证据，在还款时引起各种纠纷甚至是官司、债务缠身。

借款时的利率风险

借贷利率是民间借贷的核心，企业借款时必须了解民间借贷的利息计算方式，借款人若是对此不敏感，就会使企业付出沉重的代价。国内目前对民间借贷利率没有统一的条文或规范出台，地方上也是根据自身情势发展因地制宜的制定约束条款。很多民间借贷案件中，大部分企业与民间借款方约定了较高利息，甚至超过银行同期贷款利率的4倍，最终失去法律效力的保护，企业主失去还款或者还息能力引发诉讼纠纷。因此，很多地区各级法院受理的民间借贷案件每年都以两位数速度递增。

还款时的期限风险

民间借贷资金只能用于解决临时周转等急需问题，不能用于长期创业投资，再加上利率高极有可能在还款时不能向借贷企业归还借款，最终因为复利等因素，造成还款额度更高。

还款中的资金往来风险

民间借贷过程中，借贷双方当事人为了追求速度，或者碍于情面，没有要求对方写下借条，收条，很多红木企业就约定以物抵债等方式进行还款或者抵债，这种情况下，企业需要保持清醒冷静的头脑，在进行以物抵债前，应该引入公证处、会计、律师、担保机构、银行结算等服务机构介入，邀请借贷方对本企业资产（物品）进行价值估算，待双方约定合理的产品估值，以书面条款的形式形成法律效力，减少借贷双方法律纠纷和借贷风险。

借贷时第三方的担保风险

民间借贷常由于带有亲情关系，便没有设定经济担保，一旦借款人无力偿还，贷款人便失去了保障。

诉讼时效风险

由于当事人在催款时，没有留下催款依据，造成诉讼时效过期，借款人的合法权益得不到法院的支持。

法律专家提醒，借款合同是借贷关系成立的依据，是借贷双方必须要做到的第一步工作，因此，借款合同应该条款清楚，利益明确。尤其是企业或者法人姓名，借款金额、利率约定、利息结算方式，借还款期限，担保期限、违约责任、延期不能还款解决方案等。通常情况下，企业民间借贷书写借据的方式比较多，借据的内容是借贷双方发生纠纷的处理依据，借贷双方应该注意“收条”、“借条”、“欠条”的法律关系，当借贷一方被诉讼时，适用的法律条款也有所不同。

由于借款利率关系借款双方的实际利益，因此，在保证双方既定利益的前提下，借贷双方当事人应该约定合理的借款利率，避免发生不必要的损失和意外纠纷。

相关阅读：红木之家网